Cessione del quinto

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Cessione del Quinto IBL: dai più credito al tuo stipendio!

Scegli la Cessione del Quinto IBL: è il finanziamento dedicato ai lavoratori dipendenti e pensionati. I prestiti con cessione del quinto permettono di ottenere il finanziamento pagando una rata pari a massimo un quinto dello stipendio o della pensione e dilazionando la durata fino a 120 mesi, anche in presenza di disguidi bancari.
Chiedi una Cessione del Quinto IBL Banca e realizza i tuoi progetti!
  • Più facile da ottenere: basta la tua busta paga o il cedolino della pensione
  • Più semplice: non è richiesta nessuna motivazione sulla destinazione del finanziamento
  • Più comodo: la rata è trattenuta alla fonte direttamente dalla busta paga o dalla pensione
  • Più conveniente: ha il tasso alle migliori condizioni di mercato e si può scegliere la durata e la rata che si desidera rimborsare
  • Più sicuro: è prevista una copertura assicurativa del credito che interviene in caso di decesso o perdita involontaria dell'impiego

Che cos'è la Cessione del Quinto?

La Cessione del Quinto, tra le più antiche e diffuse forme di credito al consumo, disciplinata dal DPR 5/1/1950 n. 180 e dal successivo Regolamento attuativo, si basa sulla facoltà dei dipendenti Statali, Parastatali, degli Enti Locali e delle grandi Aziende, titolari di uno stipendio fisso e continuativo, di ottenere un finanziamento, concordando di restituirlo con una trattenuta diretta sulla retribuzione.
Per le sue caratteristiche si configura come un contratto tripartito i cui soggetti sono:
  • IBL Banca (Istituto cessionario) che eroga il finanziamento
  • Il cliente/dipendente che cede i diritti, nei limiti di un quinto, sulla sua retribuzione a IBL Banca;
  • Il datore di lavoro del cliente/cedente che, in virtù della cessione operata dal proprio dipendente relativamente ai crediti da esso        vantati per retribuzioni maturande, assume la qualifica di Debitore Terzo Ceduto.
Caratteristiche Principali:
  • Durata - Queste le possibili dilazioni: 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108 e 120 mesi.
  • Rata - La rata è comprensiva di tutte le spese e non può mai superare un quinto dello stipendio netto.
  • Copertura Assicurativa - L'assicurazione prevista per legge contro il rischio vita ed i rischi diversi di impiego del cliente viene assunta da una compagnia assicurativa convenzionata.
  • Coesistenza - La Cessione del Quinto può coesistere con altre trattenute in busta paga purché la somma delle trattenute non superi il 50% dello stipendio netto.
  • Rinnovi - Una Cessione del Quinto può essere rinegoziata anticipatamente recuperando gli interessi non maturati.
  • Istruttoria - L'istruttoria per accedere a questo tipo di finanziamento è curata dall'inizio alla fine dal consulente di filiale. Il cliente può rilassarsi:  la richiesta è molto semplice.
  • Modalità di Erogazione - Assegno oppure bonifico bancario.

A chi è dedicata la Cessione del Quinto?

La Cessione del Quinto IBL Banca è un finanziamento dedicato esclusivamente ai lavoratori dipendenti di ruolo e con contratto a tempo indeterminato ed ai pensionati.
Possono accedere alla Cessione del Quinto anche coloro che hanno in corso altri tipi di prestiti o che hanno in corso o hanno avuto disguidi bancari.
Chi ha già in corso una Cessione del Quinto può rinnovarla anticipatamente. In questo caso vengono recuperati gli interessi non maturati. IBL Banca provvederà a richiedere il conto di anticipata estinzione del finanziamento in corso e a liquidare la controparte finanziaria con bonifico o assegno.
La Cessione del Quinto IBL Banca è semplice da richiedere. Per maggiori informazioni i consulenti IBL Banca sono a tua disposizione in filiale.

Vantaggi

Scopri di seguito i vantaggi della Cessione del Quinto IBL Banca.
Puoi avere:
  • la comodità di un prestito che può arrivare fino a 120 mesi, con rata e tasso fissi;
  • il vantaggio di un prestito con Cessione del Quinto senza spese d'intermediazione: IBL Banca eroga la Cessione direttamente presso i suoi sportelli bancari;
  • la convenienza di un finanziamento sicuro e protetto da polizza assicurativa in caso di decesso o perdita involontaria dell'impiego;
  • la tranquillità di non dover dare una motivazione sulla destinazione del finanziamento;
  • la semplicità della firma singola;
  • la rapidità nell'erogazione del prestito garantita dalla professionalità del consulente di filiale IBL con l'opportunità di anticipi immediati;
  • la possibilità di rinnovare anticipatamente il tuo prestito;
  • la facilità nell'erogazione anche in presenza di altri prestiti o disguidi;
  • la facoltà di estinguere anticipatamente e recuperare gli interessi non maturati;
Per chiedere il calcolo del tuo prestito e avere una consulenza su misura, vieni in una delle filiali del Gruppo Bancario IBL Banca: troveremo la soluzione più conveniente per te!

Approfondimenti

Scheda informativa cessione del Quinto dello Stipendio
  • CHE COS’È LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO 
La Cessione del Quinto dello Stipendio è una particolare forma di prestito personale che viene rimborsata dal soggetto finanziato (Cliente) mediante la cessione “pro solvendo” alla Banca di una quota (sino ad un massimo di un quinto appunto) della propria retribuzione cui il Cliente abbia diritto in dipendenza della propria prestazione di lavoro subordinato La Cessione è “pro solvendo” in quanto il cliente risponde dell'eventuale inadempienza del datore di lavoro
  • CHI PUÒ OTTENERE LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO 
Possono richiedere la Cessione del Quinto dello Stipendio solo ed esclusivamente i Lavoratori Dipendenti che presentino determinate caratteristiche in relazione alla categoria giuridica del Datore di Lavoro, dell’anzianità di sevizio maturata e dalla tipologia di contratto di lavoro subordinato
  • QUALI SONO I DOCUMENTI NECESSARI PER OTTENERE LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO 
Documento di identità e codice fiscale Ultime 2 buste paga, CUD e certificato di stipendio (quest’ultimo rilasciato dal Datore di Lavoro). Detti documenti sono necessari anche ai fini della formulazione da parte della Banca del documento denominato ”Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori” Nel corso dell’Istruttoria potrà essere richiesta dalla Banca ulteriore documentazione ritenuta necessaria
  • LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO RIENTRA NEL CREDITO AI CONSUMATORI? 
Si La Cessione del Quinto dello Stipendio rientra nel comparto del “credito ai consumatori”; si applicano pertanto alla Cessione del Quinto dello Stipendio le norme riservate alle suddette forme di credito Detto prodotto è, inoltre, regolato dalle norme di cui al DPR 5/1/1950 n. 180 e successive modifiche ed integrazioni, oltre alla relativa disciplina regolamentare
  • COME AVVIENE IL RIMBORSO DEL PRESTITO 
La rata di rimborso è mensile La rata viene trattenuta su ogni busta paga mensile direttamente dal Datore di Lavoro che provvede a sua volta a riversarla alla Banca
  • COME VIENE CALCOLATA LA RATA E LA DURATA DEL PRESTITO 
L’importo della rata e la durata del prestito sono scelti dal Cliente, tuttavia: la Rata di rimborso non può essere superiore ad un quinto dello stipendio mensile netto il prestito dovrà avere una durata minima di 24 mesi e una durata massima di 120 mesi
  • IL TASSO DEL PRESTITO È FISSO O VARIABILE? 
Il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del prestito e il piano di ammortamento è a rata costante (ammortamento alla francese)
  • LA CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO È SOGGETTA ALLE NORME SULLA PORTABILITÀ DEI MUTUI? 
Si
  • QUALI SOLO LE GARANZIE RICHIESTE 
 Sono previste per legge le seguenti garanzie:
 la costituzione di un vincolo a favore della Banca sul TFR (Trattamento di Fine Rapporto ai sensi
dell’articolo 2120 del codice civile e indennità similari) maturato e maturando dal Cliente presso il
proprio Datore di Lavoro o Fondo Pensione. Il TFR è destinato a garantire il rimborso del prestito in caso
di cessazione, qualunque sia la causa, nel corso del periodo di ammortamento del prestito, del rapporto
di lavoro tra Cliente e il Datore di Lavoro. In forza del suddetto vincolo il Cliente non può avvalersi per
tutta la durata del prestito del diritto di cui all’articolo 2120 comma 6° del codice civile (anticipazioni del
TFR) se non per la quota eccedente l’importo del debito residuo del prestito;
 la stipula di due polizze assicurative di cui una a copertura del Rischio Vita e un’altra, ad integrazione
dell’eventuale TFR, a copertura del Rischio Impiego del Cliente.
  • COSA GARANTISCE LA POLIZZA RISCHIO VITA? 
 La polizza Rischio Vita garantisce il mancato adempimento dell’obbligazione di rimborso del prestito da parte del
Cliente in caso di decesso avvenuto prima della naturale scadenza del finanziamento
In caso di pagamento del sinistro la compagnia assicurativa non ha diritto alla rivalsa nei confronti degli eredi del
Cliente di quanto liquidato alla Banca
A tal fine il Cliente è tenuto a rilasciare in sede di istruttoria del prestito apposite dichiarazioni sul suo stato di
salute
  • COSA GARANTISCE LA POLIZZA RISCHIO IMPIEGO? 
 La polizza Rischio Impiego garantisce il mancato adempimento dell’obbligazione di rimborso del prestito da parte
del Cliente in caso di risoluzione definitiva, qualunque sia la causa, del rapporto di lavoro tra il Cliente stesso ed
il Datore di Lavoro
La polizza garantisce il rimborso della parte del debito residuo non coperta dall’eventuale TFR esistente al
momento della cessazione del rapporto di lavoro
Qualora la compagnia assicurativa, al verificarsi dell’evento oggetto di copertura, provveda a liquidare
l’indennizzo alla Banca è previsto il diritto di rivalsa da parte della compagnia assicurativa nei confronti del
Cliente per l’importo liquidato
  • È POSSIBILE ESTINGUERE ANTICIPATAMENTE IL PRESTITO?
 Si, in qualsiasi momento
  • È POSSIBILE ESTINGUERE ANTICIPATAMENTE IL PRESTITO PER EFFETTUARNE UN ALTRO (RINNOVO)? 
 Si, tuttavia l’estinzione del prestito per rinnovo con una nuova operazione di cessione del quinto non può essere
effettuata prima che siano scaduti i due quinti della durata originaria del prestito
Esempio:se viene effettuata una cessione dello stipendio per 120 mesi il rinnovo dell’operazione non può avvenire
prima della scadenza di 48 rate, pari ai due quinti di 120 mesi
Il rinnovo comporta la concessione di un nuovo prestito la cui approvazione rimane in ogni caso rimessa
all’attività istruttoria insindacabile della Banca
  • UNA VOLTA FIRMATO IL CONTRATTO DI PRESTITO COSA AVVIENE? 
Il contratto di prestito si considera concluso con la sottoscrizione dello stesso da parte della Banca
La sottoscrizione della Banca non comporta tuttavia, in alcun modo, la concessione del prestito e la successiva
erogazione dell’importo finanziato
L’efficacia del contratto e quindi la concessione del prestito, è infatti subordinata, a giudizio insindacabile della
Banca, alla consegna da parte del Cliente di tutti gli atti o documenti necessari per il rilascio e per la validità delle
garanzie assicurative richieste dalla legge ed all’accettazione incondizionata da parte del Datore di Lavoro da cui
il Cliente dipende degli obblighi imposti a proprio carico dalla legge stessa (effettuazione delle trattenute mensili
ecc.)
L’erogazione del prestito ossia l’effettiva liquidazione della somma finanziata avverrà entro i 10 giorni successivi
alla data di concessione

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